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国际一流商业银行风险治理形式的自创与思虑

国际一流商业银行风险治理形式的自创与思虑

国际一流商业银行风险治理形式的自创与思虑

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摘要

风险治理系统是现代商业银行有用运转的基础,是提升银行价值、打造焦点竞争力的保证。 风险治理系统体例刷新的目的是构建集中、垂直的风险治理系统体例和笼罩种种风险的周全风险治理体 系,赓续提升培植有用平衡风险与酬金治理才干的商业银行的内控和运转机制。本文从风险管 理组织架构、风险治理流程和风险治理运转配套机制三个方面,对国际一流银行的风险治理 形式作了简明简介,并联络自己所在的中国作育银行的情形阻拦了剖析。 要害词:商业银行 风险治理 自创 启发

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目录
摘要..............................Ⅰ ............................. 一、国际一流商业银行的风险治理形式……………………………………..1 (一)国际一流银行的风险治理组织架构…………………………………..1 (二)国际一流银行的风险治理流程………………………………………..4 (三)国际一流银行风险治理运转配套机制………………………………..6 2、中国作育银行以后风险治理形式及所面临的外部竞争情形剖析.. ...6 3、国际一流银行风险治理形式对建行风险治理系统体例刷新的自创与启发..7 (一)一连优化风险治理流程………………………………………………..8 (二)完善风险治理运转配套机制……………………………………………8 参考文献…………………………………………………………………………9

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国际一流商业银行风险治理形式的自创与思虑

风险治理系统是现代商业银行有用运转的基础,是提升银行价值创作缔造力、打造焦点竞争力 的保证。风险治理系统体例刷新的目的是构建集中、垂直的风险治理系统体例和笼罩种种风险的周全风 险治理系统,赓续提升培植有用平衡风险与酬金治理才干的商业银行的内控和运转机制。

一、

国际一流商业银行的风险治理形式

保持风险酬金治理才干的先进性是国际一流商业银行(以下简称一流银行)取得竞争优势 的要害所在。本文拟从风险治理组织架构、风险治理流程和风险治理运转配套机制三个方面, 对国际一流银行的风险治理形式阻拦剖析。 (一) 国际一流银行的风险治理组织架构 1、 美国银行风险治理组织架构 美国银行在董事会下设置了多种专业性的风险治理委员会,经由历程专业化的委员会完成风险 的集中治理。 (如图 1) :
董事会

首席执 行官

企业治理委 员会

推行委 员会

资产质量委 员会

审计委 员会

首席财 务官

全球风险 主管

营业部门 主管

风险资源委 员会

财政委 员会

吐露委 员会

多种风 险委员 会

资产 欠债 委员

信贷风险 委员会

合规性和运 营风险委员 会

图1

美国银行多条理的风险治理委员会

美国银行在高管层设置了全球风险官,在各营业单元和自力的风险治理部门也设置了风险 主管,种种风险主管均向全球风险官直接陈诉叨教使命,全球风险官向首席推行官和董事会陈诉叨教工 作,风险治理自力性很强(如图 2) :

4

主席兼首席推行官

全球风险主管

合 规 风 险 管 理 官

全球 富与 资管 风险 理官

财 投 理 管

全球 业与 资银 风险 理官

企 投 行 管

全 人 企 险 官

球 与 业 管

个 小 风 理

企 市 风 管 官

业 场 险 理

企 信 风 管 官

业 贷 险 理

企 安 服 管 官

业 全 务 理

图2

美国银行风险治理组织结构图

上述风险治理架构使美国银行在风险治理政策的推行历程当中,组成了风险进攻的“三道防 线” (如图 3) :
首席推行官
CEO
A u d it 审计委员会 C o m m itte e

第一条线 L in e

F ir s t

U n it 营业单元主管 E x e c u tiv e

B u s in e s s

U n it 营业单元主管 E x e c u tiv e

B u s in e s s

U n it 营业单元主管 E x e c u tiv e

B u s in e s s

U n it 营业单元主管 E x e c u tiv e

B u s in e s s

F u n c tio n a l E 天性性能主管e s x e c u tiv U n it 营业错误 主 P a rtn e r 管 E x e c u tiv e s B u s in e s s B u s in e s s U n it 营业错误 P a rtn e r 主管 E x e c u tiv e s B u s in e s s U n it 营业错误 P a rtn e r E x e 主管v e s c u ti B u s in e s s U n it 营业错误 P a rtn e r 主管 E x e c u tiv e s

S econd 第二条线 L in e

E n te r p r is e F u n c tio n s

企业天性性能部门

第三条线 L in e

T h ir d

C o r p o r a te A u d it 公司审计部门

图3

美国银行风险进攻的“三道防线”

第一进攻线:营业单元司理担负其部特此外所有风险治理,网罗现有风险和潜在风险的管 理;第二进攻线:自力行使权力和功效的营业单元营业错误(例如,风险治理部、财政部、会 计部、人力资源部、信息手艺部等部门)与营业单元协作一定、评价和降低所有风险;第三防 御线:审计部和信用审核部对治理层的控制阻拦自力的测试、验证和评价。 2、 花旗银行风险治理组织架构

花旗银行在组织结构上推行营业单元制,该行从全体和营业单元两个层面构建了垂直风险管 理组织结构。 (如图 4) :
5

董事会主席

首席推行官

首席风险官

风险架 构部

小我银行 风险部

企业投 资银行 风险部

私人银行 和资产管 理风险部

投资风 险部

国际风 险部

图 4 花旗银行风险治理组织结构 花旗银行推行首席风险官治理系统体例,在总行设置风险治理官,在自力的风险治理部门和各 营业单元设置风险主管,风险治理主管对首席风险官担负并陈诉叨教使命,以确保风险治理的自力 性。花旗银行风险治理职员组织架构(如图 5) :
首席风险官

风险架构部 主管

风险部主管

风险部首席 行政官

企业投资 银行部风 险部主管 企业投资 银行部首 席信贷官

风险汇总 部主管

小我银行 风险治理 部主管

投资治理 风险部主 管

国际部风 险主管

市场风险部、运营 风险部、跨境风险 部主管

商业信贷 风险治理 部

图 5 花旗银行风险治理框架图 美国花旗银行实验的是周全风险治理。其风险治理的基本组织结构是董事会下设立风险管 理委员会,下设信用风险部、市场风险部和审计部。风险治理委员会对董事会担负,其主要职 责是作为银行外部最高条理的风险决议妄图部门,担负培植银行的事迹目的、信贷组和尺度,并与 信贷政策委员汇合营决议各地域(国家)和各行业的最高额度目的。风险治理委员会由一名副总 裁直接指导,其成员网罗花旗全体的下层指导。各风险治理部门派备了自力的风险司理,组成 了一套希奇的风险治理手艺,即“风险窗口”措施系统,网罗内外专家对全球经济情形的评价、 种种风险窗口的评价、调剂种种风险窗口的决议妄图和后续行动三个部门。风险司理主要凭证风险 治理委员会的全体决议妄图,贯彻风险部门的风险治理妄图,主要担负事前风险预防和事中风险管 理,审计部及其天性性能部门主要担负事后风险治理。风险司理的运作严酷推行风险治理政策,风
6

险治理政策是围绕着风险治理法式模范模范和风险治理历程制订的。以信贷政策为例:有三名信贷职员 审批信贷法式模范模范和信贷生意营业,其中一人担负周全协调并将决议妄图贯彻于信贷法式模范模范的各个环节。由此 可见,花旗银行的风险司理在运作历程当中与营业部门和其他天性性能部门的关系较量亲近,其运动 渗透渗透渗透渗透到银行使命的所有历程。

7


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